买保险,巨细公司都一样,因为保险公司真的很难破产啊!

 公司新闻     |      2021-11-23 00:04
本文摘要:对保险公司破产倒闭这个问题,阿宝叔开门见山说三个点:1. 保险公司设立门槛高,运营羁系严格,宁静系数高2. 保险公司破产也是可能的3. 即便破产,我们的保单也基本不受影响保险公司破产?难!有人来问保险公司破产的问题,我一般都市先抬出一个事实:中国大陆自1980年恢复保险业务以来,还没有保险公司破产的记载。为什么?因为保险公司的设立、运营、破产退出,后面都有一套严格的羁系机制。 先说设立。

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对保险公司破产倒闭这个问题,阿宝叔开门见山说三个点:1. 保险公司设立门槛高,运营羁系严格,宁静系数高2. 保险公司破产也是可能的3. 即便破产,我们的保单也基本不受影响保险公司破产?难!有人来问保险公司破产的问题,我一般都市先抬出一个事实:中国大陆自1980年恢复保险业务以来,还没有保险公司破产的记载。为什么?因为保险公司的设立、运营、破产退出,后面都有一套严格的羁系机制。

先说设立。《保险法》第六十八条划定:简朴来说就是建立一家保险公司,股东得够牛逼,信誉可靠,然后要够有钱。

看一下中国现有的保险公司。像中国平安、中国人保、泰康,实力雄厚,配景能深到马里亚纳海沟去。再看这几年新设立的复星团结、众安保险这样,相对而言的,“小”保险公司,人家背靠的大佬,照样让人咋舌。

复星团结背后有复星团体和郭广昌;众安保险后面是“三马”,阿里马云,腾讯马化腾,中国平安马明哲。拉出来都是大佬啊!总之,想到保险行业分蛋糕,入场券真不是谁都能拿到的。再看运营羁系。保险公司的日常谋划,同样面临着羁系严格。

1.钱不能乱花——资金羁系我们上交的保险费,是一笔庞大的现金流,保险公司可以拿这笔钱去投资,以获取收益。但这笔钱不能乱用,须“稳”字当头。《保险法》第一百零六条明确限定了保险公司的资金运用形式:像3月份爆雷的某P2P公司,给老板自己买辆飞机,在保险公司这样的骚操作不能玩。

2.保险公司要保证有足够的钱赔——偿付能力羁系偿付能力指的是归还债务的能力,公司资产要大于欠债。根据2016年保监会的划定:保险公司需要每季度宣布《偿付能力富足率》,偿付能力必须大于100%。

如果达不到,银保监会就会对保险公司做出种种限制:暂停开设新的分支机构暂停刊行新保单暂停销售占用资本金过大的产物等更严重的,保险羁系单元可以直接接受3.风险太大的业务得找再保险公司分管——再保险机制羁系再保险,通俗地讲,就是给保险公司提供保险,保险公司后面另有保险公司。《保险法》对保险公司再保险是这样划定的:保险公司有了个业务,不是想上就能上。风险大了,就得找其他保险公司来共担,也就是管理再保险。这其实就是一种风险共担,把风险疏散的措施。

保险公司有没有可能破产倒闭?准入不易,谋划管制严格,这两点决议了保险公司的宁静系数是较高的。沦落到要破产的可能性极小。

在外洋,保险公司破产早就不稀奇。美国每年都有保险公司倒闭,1991年最惨,一年破产51家。日本在上世纪末新世纪初,曾有过一段的破产风潮,一批建立七八十年的老牌保险公司都未能幸免。

各国对保险行业都有严格的羁系措施,但怎样天有不测风云。举个栗子:造成3000多人死亡和失踪的911事件,事后统计,保险公司赔偿了196亿美元。作为一家企业,保险遇到这种难以应付的巨额损失,不破产也得破产。

不外,中国大陆现在还没有保险公司破产的先例。保险公司真要破产了,我的保单怎么办? 万一有朝一日,保险公司真的破产了。那有些朋侪就紧张了:我们的保单怎么办?会有多大的损失?其实不用紧张,真的面临破产,可能发生以下几种情况。

1.国家脱手,用保险保障基金救助保险公司保险保障基金的设立,依据的是《保险法》第一百条。凭据媒体报道,停止2018年9月30日。这只保险保障基金的规模,已达1252亿。

这么一大笔钱,有两个明确的用处:一是救援投保人、被保险人二是救援保险公司救助用户的案例暂时还没有泛起过,但它很是重要,我们在下文还会提及。救助保险公司的情况,则已经有过3次。一是接受新华人寿。2006年,新华人寿被爆出董事长挪用公司巨额资金,一时陷入岌岌可危。

2007年,其时保险保障基金先后购置新华人寿股权,成为了第一大股东。2009年11月,保险保障基金将股权转让给中央汇金公司,这笔生意业务中保险保障基金盈利12.5亿元,新华人寿保险在这之后起死回生,2011年在A股和港股同步上市。

二是2011年控股中华团结保险公司。2007年,中华团结保险公司巨额亏损64亿元,偿付能力严重不足。

2009年,保监会开始介入,2011年持股到达57.43%,到2012年已经持股91.49%。2016年,保监会批复同意保险保障基金将股份转让给辽宁成大、中国中车、富邦人寿保险等公司。在此次生意业务中,保险保障基金盈利84亿元,中华团结重获新生。

现已成为偿付能力最好的保险公司之一。三是接受安邦保险。2017年,安邦保险公司董事长吴小晖涉嫌经济犯罪被带走观察,保险保障基金最终介入接受。

凭据今年2月媒体的报道,安邦团体的保管期限将延长一年,连续到2020年2月22日。这种国家脱手救助保险公司的情况,保险公司最后的效果可能就是换了大股东,保险公司还是那家保险公司,我们的保单效力也不受影响。2.破产后其他公司接盘,保单发生转移 《保险法》第九十二条划定:这条法例其实涉及两种情况。一是其他愿意来接盘,举行吞并重组的公司,把这家保险公司的人寿保险条约和责任准备金都吸收已往,保单转移到重组后的新公司。

二是实在太惨,基础没其他保险公司来接盘的,则由政府(国务院保险监视治理机构)指定某家有实力的保险公司,强制性接手,保单转移到新公司。同时,如果发生上面的两种情况,保险保障基金又会来脱手了: 《保险保障基金治理措施》第二十一条:这个条款的意思是:承接了一堆烂债的新公司,这只基金会给它赔偿,赔偿额度即以上面的90%、80%为限。

有了保险保障基金的资助,承接了破产保险公司条约的公司,就不会受拖累,影响谋划。在这整个历程中,我们的人寿保险条约只是直接发生了转让。只要是保险条约划定的,不管到了哪家公司,都不会更改。

Ps:虽然保单在转移之后效力稳定,可是有些条约的投资收益还是会有变化,好比分红型的分红,自己就是颠簸的,它来自于保险公司自身的收益分配。这家保险公司都破产了,自然谈不上分红。小结写到这里,阿宝叔可以直接说结论了:保险公司不仅很难破产,概率太低,而且即便不幸破产了,我们的保单也基本不受影响,国家会来接盘的~你买保险的时候,还会看公司巨细么?如有任何保险疑问,请点个关注,并努力找阿宝叔交流哟~。


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